채무상담 개인회생으로 해결방법 실제사례
인생을 살아가다 보면 예기치 못한 불행을 만나게되는 상황이 와요.
요즘같이 나빠지는 경제로 인하여 내 일을 위협받을 수 있고 급여 혹은 소득을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민하죠.
꾸역꾸역 버텨왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 전혀 보이지 않는 순간이라도 지치지 말고 다시 한 번 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 알아볼까 하는데요.
개인회생 태어나서 처음 들어봤다거나 접해보는 사람들은 굉장히 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원에서 바로 진행하며 빚에 대한 곤란함을 조력해주는 제도로써 본인이 가진 자산 그리고 최근 벌고있는 소득 에 비례해서 채무가 보다 더 커서 일상생활의 어려움을 경험하고 있는 분들에게 조정을 통해서 채무에 관하여 법률적 구제를 해주는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가와 면책을 해드리는 것인데요.
그러니 혼자서 판단하는 기준을 가지고 될까 안될까를 고민하지 말고 법률적으로 조언해주는 조력자를 찾아가서 여러분의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기 한 후 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 방법이 좋답니다.
신용채무의 경우 10억, 담보 채무를 할 시 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있답니다.
그에 대한 가장 큰 변수는 바로 신청하시는 분의 재산, 소득이에요.
만약에 다달이 버는 월급이 적혀진 값보다 적는 분들은 처음부터 개인회생 진행조차 안 되기 때문인데요.
그러한 경우라면 개인파산이라는 방법을 선정하여 시작해야 한답니다.
그러한 제한 사항은 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하는데요.
신청할 때 납부가 제대로 이루어져야 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 총합 36개월 동안 다달이 계속하게 되고 갚지 못한 남아있는 빚을 줄여주는 방식입니다.
만약 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 알기를 원할 때는 어떻게 계산해야 좋은지를 헤아려 볼 수 있어요.
그때 변제금은 먼저 얘기했던 소득에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해지죠.
다만 따로 정기적으로 내야하는 돈이 있을 시 소명을 통해서 추가 생활비를 요청하는 것 또한 가능하답니다.
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직전리 근처에 살고 있는 직장인 T는 24세가 되자 어느샌가 사회 생활을 하고 있는 현재의 자신을 보게되었다고 하네요.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협한 것이라고 말할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비하는 과정에서 꽤 많은 돈이 들어갔기 때문입니다.
하지만 준비할 때 충분한 돈을 마련해두지 않았기 때문에 학부시절 전공을 살려서 사회 생활에 들어가게 된 것입니다.
다행히도 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일을 구하는 것은 그리 어렵지 않았습니다.
하지만 상사 밑에서 근무하고, 매달 월급을 받게되는 지금의 삶이 그렇게까지 행복한 인생은 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 반복적으로 머리에 맴돌았습니다.
이처럼 단순하게 출퇴근만 하는 생활을 모내게 된 지 어언 1년이 흐르고 어느덧 직장 내에서도 꽤 괜찮은 위치를 가질 수 있었죠.
소득도 꽤 마음에 드는 금액으로 오르게 되어 돈도 나름 저축할 수 있었습니다.
경제적으로 확실히 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 대한 만족함은 그 정도로 높지는 않았다고 하는데요.
생각한 만큼의 자금을 모으고 나면, 결국 창업을 하려는 생각이었던 것이죠.
그리고 그에 적당한 시기가 찾아오고서는 단 한 치의 지체도 없이 사직서를 써서 냈다고 했습니다.
다년간의 직장 생활로 다양한 경험까지 쌓아둔 T는 더 이상의 두려움은 조금도 없었답니다.
일부는 실패를 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었답니다.
하지만 그 때 당시 저축한 여유자금만을 가지고 꿈꾸는 사업을 시작하기에는 좀 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌려 추가로 있어야 하는 금액을 마련하였습니다.
그 선택이 직전리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 모른 채 말이에요.
반복된 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었어요.
계속 몇 개월 간 적자가 계속되면서, 굉장히 큰 손실을 견뎌야 했다고 합니다.
얼마 전에 결국 눈물을 머금으면서 사업장을 끝마치게 되었답니다.
사업을 했던 건물 및 물품들을 팔게 된 후, 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 지급하고 그 다음에 남은 돈으로 빚을 갚았다더군요.
하지만 그 과정까지 3600만원이라는 어마어마한 빚이 발생하고 말았죠.
지금 바로 이자도 해결해야 하는데 돈이 있을만한 게 없었답니다.
결국, 어느정도 비슷한 일에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 월급을 기반으로 직전리 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용 소득은 대강 53만원이 된답니다.
해당 금액을 3년 동안 지불한다고 가정해보면 직전리 개인회생을 거쳐서 70~80%의 빚을 모두 도움받을 수 있는 셈이에요.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이고 이자까지 포함하면 실제 도움은 훨씬 더 크다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 거친 끝에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 해요.
중간중간에 두어 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 신속히 대처했던 게 긍정적으로 작용하였습니다.
일단은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 아예 없도록 보다 더 신경 써가며 면책 시점만을 기다리는 중이라고 했습니다.
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개인회생이란 누군가가 처리해낼 수 없는 지경에 달하여 파산해야 하는 상황에 맞닥뜨리게 된 빚에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 제정된 국가 제도예요.요즘과 같이 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 침체된 상황에 놓이자 상당 수의 분들이 담당하던 사업장에 어떠한 문제가 야기된다거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 짤리는 등 예상치 못한 일을 자주 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생계를 위한 소비 활동은 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 생겨나는 세금 및 관리비 등의 비용은 계속해서 지출되는데 수입이 끊기게 되자 부득이하게 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
기존에 채무를 갖고 있던 분들이라면 채무를 갚지 못한 채로 또 하나의 새로운 채무를 가지게 되는 거라서 만약 상황이 타개되지 않는다면 당연히 계속해서 부채는 생길 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 감당할 수 없는 경우에 직면하게 되었을 경우에 직전리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 전액, 원금의 경우 최대한 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도라고 할 수 있습니다.
그러다 보니 해당 제도를 나쁘게 써먹으려는 이들이 증가하고, 부정한 방법을 활용하는 상황이 증가해 보다 엄격하고 엄격한 심사와 함께 절차를 실시하고 있다고 해요.
막상 현재 심각한 빚을 가지고 있으나 제도 자체에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 대상 자격에 걸맞는지, 절차는 어떻게 진행되는지 알 길이 없을 것입니다.
직전리개인회생을 원활하게 하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 절차에 대한 이해가 우선입니다.
먼저 신청 자격으로는 최저 생계비를 넘어서는 소득이 계속해서 있음을 증명할 수 있어야 하는데요.
만에 하나 어떠한 소득도 발생하지 않거나, 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 밟아야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 사치스러운 소비 생활 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 면책 받을 기회가 있다는 이점이 있지만, 조정 가능 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있어 보유 중인 채무금액에 대한 파악이 중요합니다.
또, 가지고 있는 전재산이 총 채무액보다 적어 재산을 전부 매각하여도 빚을 갚을 수 없는 상황에 놓인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
직전리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 안에서 변제금을 정하여 3년이라는 기간 안에 분할하여 납부하는 식으로, 현재 누리고 있는 생활 환경을 지속하며 변제할 수 있습니다.
한편 파산이란, 보유 자산을 싹 다 팔아서 채권자에게 갚는 방법인데요.
위의 2가지 제도 모두 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 특징이 판이하며, 각각 장점 그리고 단점을 지니고 있답니다.
만약, 현재 소득이 있기에 고수해왔던 일상생활과 자산을 유지하고자 한다면 개인회생을 택하는 것이 훨씬 안정적인 빚 탕감이 가능할 것입니다.
이 같이 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하려면 미리 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가결하여 신청하는 것부터 매우 복잡하고 난해할 수 있어 신경을 써야 합니다.
이에 대한 신청서를 작성한 뒤, 빚이 왜 생겨나게 되었으며, 왜 미납되었는지 등을 디테일하게 진술하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 동안 부채를 어떤 식으로 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 작성한 변제 계획안을 써서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 적발되는 경우 본 사건은 아예 기각될 수 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기입해야 합니다.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 너무나도 세부적이게 작성할 시에는 불이익을 받을 수 있습니다.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성까지도 현저히 낮아질 수 있고, 신청 승인이 나더라도 상환금 산정에 있어 기대하는 결말을 받아내기 어려울 수도 있답니다.
따라서 이쪽 경험 횟수가 많아 굉장한 요령을 지닌 전문가의 손길을 통해 진행하는 것이 중요한 것인데요.
첨삭 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리한 점과 이로운 사실을 조정하여 원하는 결말을 받아내는 것이 좋습니다.
또, 개인회생 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 대면하는 등의 까탈스러운 법적 절차에서 보다 더욱 전문가의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거예요.
직전리개인회생을 진행하게 될 경우, 가장 먼저 금지 및 중지 결정이 내려져 채권자의 강제적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지됩니다.
자산에 대한 강제집행도 마찬가지로 불가능하며, 이를 따르지 않을 경우 법적 처벌을 받게 되기에 채무자는 보다 편안한 상황 속에서 모든 절차를 해결해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 특성상 업무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직책에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생을 한다는 사실 자체가 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요로 되는 직업과 직위 또한 아무런 불이익 없이 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 전혀 없으며, 면책 후 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 없어져 자유로이 경제활동을 할 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 빠져나와 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 가질 수 있게 되죠.
직전리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 만들어진 제도인 만큼 순탄하게 진행해서 최종 면책으로 다시금 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 원활하게 풀어나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 실시하고 있습니다.
또한, 무료로 상담서비스를 실시하고 있으니 부담없이 어느 때라도 문의하시기 바라겠습니다.
재빠른 면책을 통해 사회로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 도와드릴게요.
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